Очень дорогая помойка... Когда копейка рубль не бережёт
«То ли дождик, то ли снег...» – вспомнилась мне строчка, когда читал полемику о состоянии банковской системы. Для Германа Грефа, главы Сбера, «конечно же, масштабнейший кризис и самый затяжной». А вот Алексей Симановский, первый зампред ЦБ, утверждает, что «кризиса нет, есть непростая, но рабочая ситуация».
Премьер Медведев согласен с Симановским. Так, 8 февраля глава правительства заявил, что банковская система стабильно развивается: «активы, капитал и кредиты растут». Правда, добавил он, «растут преимущественно в рублевом выражении». Интересно, что заявление это прозвучало на следующий день после отзыва лицензии у банка «Интеркоммерц» с «дырой» в 60 млрд руб.
Г-н Греф аргументирует свою позицию «темпом, с каким Банку России приходится чистить сектор от огромного количества банков, которые таковыми практически не являются». Действительно, от 1100 организаций осталось менее 700, из которых 15 крупнейших контролируют 80-85% системы, уничтожая остатки конкуренции. Только в прошлом году лицензии лишились 93 банка и 15 отправлены на санацию. Почти каждый понедельник я слышу информацию о банкротстве еще одного-двух. А г-н Симановский видит некие «обстоятельства, которые указывают на экономическое улучшение, пока слабое и мало заметное». Словом, что он имеет в виду – непонятно. Тем более что в прошлый четверг одно из ведущих в мире рейтинговых агентств удвоило прогноз падения ВВП России в 2016 г., да и сам ЦБ, где служит Симановский, тоже выдал прогнозик, совсем не радующий.
Не стоит думать, что это – игры в фантики. На самом деле после каждого ужесточения прогнозов членов правительства бьёт лихорадка. Вот и на этот раз появилась информация, что антикризисный план подорожал на 20% и подпирает под 1 трлн руб. Но вскоре от неких чиновников в правительстве публика узнала, что план, напротив, подешевел на 20-25 млрд, а министры, курсируя от Белого дома к Кремлю и обратно, никак не определятся, кому и каким способом помогать. Но главное – откуда брать недостающие 160 млрд руб. Евгений Надоршин, гл. экономист Пенсионного фонда «Капитал» и авторитетный эксперт, недоумевает: «Что это за антикризисный план, когда само правительство обуславливает финансирование странными моментами: «если найдутся деньги». А если не найдутся – что тогда?»
В очередной раз «окончательное» утверждение плана отнесено на неделю. В оставшееся время правительству предстоит решить нескольких головоломок. «Власти не смогут провести достаточно удачную адаптацию к сегодняшним реалиям, если нефтяные цены останутся на $40, не прибегая к печатанию денег, – заявил на прошлой неделе Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ Банка. – Я сторонник того, что адаптация, скорее всего, пойдет через скрытую или открытую – но какую-то эмиссию».
Впрочем, деньги для штопанья бюджета уже печатают вовсю под псевдонимом «трата Резервного фонда». Валюта, которая там хранится, оставаясь в составе международных резервов, только меняет владельца с Минфина на ЦБ. Регулятор лишь в прошлом году под эту операцию «напечатал» 1,95 трлн руб. по текущему курсу. Параллельно на 1 трлн руб. сократились кредиты РЕПО коммерческим банкам (их ЦБ даёт под облигации комбанков, которые потом выкупаются). И на 2016 г. заложена эмиссия 2,44 трлн руб., правда, в случае, если бочка нефти подорожает до $50. Но если она, не дай бог, останется на $30 или ниже, печатать придется от 3,6 до 5,5 трлн – в зависимости от урезания бюджета. Выход этот прост, но весьма коварен. Ведь чем активнее работает печатный станок, тем выше раскручивается инфляция. И все заверения ЦБ о том, что контрольная ставка задрана так высоко, чтобы инфляцию снижать, – они от лукавого. Это все равно что толкать тележку вперед с помощью веревки.
А ведь цена нефти, падение валового продукта, ситуация с бюджетом и все другие факторы – сообщающиеся сосуды. Поэтому и банки не будут жить припеваючи. Стоимость чистых активов той трети из них, что на декабрь лишились лицензий, весит 1 трлн – дороже антикризисного плана! Добавьте сюда 1,6 трлн – это деньги россиян на депозитах банкротов. У Ассоциации страхования вкладов средств на возмещение попавшим под раздачу людям уже нет – помогает ЦБ кредитами. Но и эти деньги пришлось печатать. Еще почти в 700 млрд руб. обошлась санация банков, и эти миллиарды выдал печатный станок, поддав жару инфляции. Крайними остаемся мы с вами. Нервотрепку не оценишь, но вот, по данным Росстата, в январе 2016 года реальные располагаемые денежные доходы (которые остаются у нас после всех обязательных платежей) усохли на 52,2% по сравнению с декабрем, когда падение слегка замедлилось.
Истории крахнувшихся и обворованных банков донельзя запутанные... К примеру, сегодня, полгода спустя после отзыва лицензии у Пробизнесбанка, выплывают интересные сюжеты. СМИ пишут о задержании нескольких «топов» организации, но СКР говорит только о десяти подозреваемых, среди которых вице-президент и начальники департаментов. Но где эти люди и кто, кроме ЦБ с кредиторами, обращался к правоохранителям – всё это тайна. Тем более странно, что некоторые из подозреваемых «топов» в банке уже 5-6 лет не работают. С другой стороны, после проверки ЦБ дыра с 67 млрд ужалась до 40 млрд. Это редкость. Александр Лебедев, глава «Национального резервного банка», тем не менее утверждает, что не бывает случая, когда у владельцев сотен банков, лишенных лицензий, часть клиентских денег не попала бы в карманы банкиров: «Сплошь и рядом – это деньги, выведенные в виде подставных кредитов, на которые куплены яхты, самолеты и недвижимость».
Следователи утверждают, будто 2,5 млрд руб. фигуранты дела Пробизнесбанка перевели в доллары и использовали по своему усмотрению. Где остальные миллиарды – это главное. По данным деловых СМИ, 40 млрд хранились на Кипре. Но существуют ли они физически или их просто «нарисовали» – неизвестно.
Кстати, Россия числится на втором месте среди развивающихся стран по вывозу капитала: ежегодно около $105 млрд. Больше утекает только у Китая – около $140 млрд. Но ВВП России $1,2 трлн а Китая – более $10 трлн. Так что россияне очень стараются, поскольку соотношения валовых продуктов двух стран отличаются куда разительнее, нежели вывоз капитала. В июле, сразу после отзыва лицензии у «Российского кредита» и еще нескольких банков, исчез их владелец Мотылев. И где он прячется – неизвестно. Хозяин финансовой группы «Лайф» Леонтьев бежал из страны после лишения лицензии его опорного Пробизнесбанка. Исчез Мальчевский, совладелец Мособлбанка. Во всех случаях обнаружены дырки в балансах или просто хищения на десятки миллиардов. Относительно беглецов, адреса которых удается установить, возбуждаются дела о депортации в Россию, но таких – меньшинство. А вот случай и вовсе редчайший: только бывший собственник «Моего банка» Глеб Фетисов полностью расплатился с кредиторами своими 14-ю миллиардами.
Истории становятся всё загадочнее. Казанский «Энергобанк» 27 февраля 2015 г. внезапно выставил «нестандартные» заявки на продажу долларов. И за 13 минут курс валюты сначала резко упал до 55,36 руб., а потом за 2-3 минуты вырос до 66,33 руб. Банк оценил потери в 243 млн руб. Ни эксперты, ни ЦБ не нашли человека, который мог бы поживиться на атаке. И Сергей Швецов, первый зампред регулятора, заявил, что банку мог насолить уволенный сотрудник. Тем более что в системах безопасности есть проблемы.
Похоже, что опыт казанских банкиров оказался востребованным. В последнее время о потере денег в результате хакерских атак заявили несколько банков. Но ЦБ и СКР подозревают, что в этих случаях поживились сами банкиры, свалив хищения на анонимных компьютерных разбойников.
На этом фоне более года идут разговоры о весьма подозрительной объективности аудиторов, выдающих банкам заключения без сучка без задоринки. Так, в июле Михаил Шухов, зампред ЦБ, заявил, что у 15 банков из 40, которые в 2015 г. остались без лицензий, отчетность аудиторы подтвердили «безоговорочно».
– Происходящие в последние два года активные отзывы лицензий у банков выявили масштабные фальсификации аудиторских заключений, – говорит Павел Самиев, управляющий партнер ведущего Национального агентства финансовых исследований. – И это не только маленькие, но и крупные компании.
Эксперты и чиновники выражаются деликатно, а сюжеты, между тем, поражают. Одна аудиторская компания «не заметила» в четырех банках дыру на 62 млрд, другая – в трех банках на 30 млрд. Из 83-х банков, прогоревших в 2013-15 годах, у 69 были безукоризненные аудиторские заключения. «Сейчас попались все, – сказал РБК представитель крупного аудитора. – Даже в банках, отчетность которых годами проверяли компании из большой четверки, вскрылись фальсификации и вывод активов».
Сами аудиторы говорят, что ситуация не так проста. В момент проверки у банка всё может быть хорошо, а потом из него быстро крадут деньги подчистую. Но аудитор как врач: ставит диагноз на основе той информации, что имеет. Правда, он может запросить дополнительную у контрагентов, но доказать, что она достоверна, – очень сложно. Как и уличить банк в умышленном искажении отчетности в рамках классических методик проверки.
Но самую увесистую шайбу аудиторы забили в ворота ЦБ. Дескать, он несет ответственность за непрерывную деятельность подопечных; это у регулятора огромные ресурсы для контроля банков по всем направлениям. Его кураторы месяцами могут сидеть в организации, и лучше их никто не поймет, что там творится, поскольку объем информации ЦБ и аудиторов просто несопоставим. Наконец, ЦБ месяцами не реагирует на оговорки в заключениях аудиторов. К примеру, в январе лишился лицензии Межпромбанк, где лежали 1,5 млрд РПЦ, деньги Олимпийского комитета и семьи его главы Жукова, жен вице-премьера Козака и министра обороны Шойгу... Дыра – почти в 190 млрд. Как проморгал ЦБ – непонятно, недоумевают эксперты ВШЭ, хотя аудиторы оговорились, что некоторые вещи их настораживают.
И вот здесь на сцене появляется Минфин. Это он регулирует рынок аудита. И мало того, глава Минфина – председатель совета директоров ЦБ. Так вот, Минфин с такими обвинениями в адрес аудиторов не согласен: «Утверждение о «сговоре и недостоверности аудиторских заключений не соответствует действительности», – гласит официальное заявление!
Тем не менее в начале февраля появился план исполнения поручений президента страны, где, в дополнение к административной, предлагается уголовная ответственность за ложные заключения не только частных аудиторов, но и компаний. Минфин это публично не комментирует.
Как чувствуют себя остальные банки – об этом в следующий раз.
Источник: Тюменская Правда, №7
